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[보험] 보험 리모델링 주의! 이제는 가입할 수 없는 보험들

새회사 · 보*****

2023.07.21. 901 18

안녕하세요!

현직 독립손해사정법인 사무장을 겸하고있는 14년차 보험설계사입니다.

오늘은 보험리모델링 관련하여 유용한 정보를 전달드리려고 글을 작성합니다.

남들은 "절대로 해지하면 안되는 보험!" 이라고 표현하던데
절대 해지하면 안되는 보험이라는게 어디있겠습니까?
이런 표현이 너무 과격하다보니... 저는 이걸 좀 정정하겠습니다.

"이제는 가입할 수 없는 보험"정도가 적당하지 않을까 싶어요.

사실 보험의 역사만큼이나 정말 많은 특약들이 있는데 모든 특약들이 다 좋진 않습니다.

저는 보험설계사분들께 늘 말씀드리지만
"옛날보험이 다 좋진않다"거든요,

가입했던 시기에 맞춰 보험을 아주 간단하게 요약하자면
옛날보험: 보험약관이 허술하고 가격이 저렴하다(비갱신만 해당)
최근보험: 보험약관이 탄탄하고 합리적이다

이렇게 정의될 수 있겠습니다.

옛날보험은 보험약관이 허술하기때문에 좋은데 이걸 돌려말하면 "보험을 잘 모르면 몰라서 못받아간다"가 되겠죠?
그래서 블라에서 상담받으시는 분들은 "좋은 보험담당자"를 찾으시는거고요.

더 이야기하면 지루한 강의가 될테니 이 부분은 다음에 기회가되면 다루도록하고
본 내용 시작하겠습니다.

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안내드리기 전 다시 한 번 말씀드리지만,
"절대 해지하면 안되는 보험"이라는건 없습니다.

다만 이미 없어진 보험들이라 다시 가입하실 수 없는 보험이니 신중하게 고민하시기 바랍니다

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[특약에 대해서 장단점을 표시해두겠습니다. 참고해주세요]
▶ <- 장점
▷ <- 단점

1. 상해의료비
▶ 상해로 치과 / 한의원 / 한방병원 급여, 비급여 모두 보상가능
▶ 의료보조기 청구가능, 교통사고50%, 산재50%, 해외치료비 50%보상가능
▷ 사고일로부터 180일까지만 청구가능. 이후는 두번다시 보장안됨(완전 불합리)

2. 2008년 이전에 가입한 암보험
▶ 갑상선암=일반암(현재는 갑상선암은 유사암으로 분류)
▶ 현재보험보다 압도적으로 저렴함
▷ 너무 과거의 보험은 요즘 보험보다 오히려 보장범위가 좁으니 확인 필수

3. 2011년 04월 이전에 가입한 보험
▶ 전이암은 일반암으로 보장(ex. 갑상선암에서 전이시 일반암보장)
▷ 단점이 없음

4. 2010년 이전가입한 CI보험
▶ 흔히 말하는 "갑상선암이 일반암"인 보험
▷ 약관 따지고보면 초기갑상선암(2.0cm이하, 전이없음)은 일반암이 아님
▷ 통계자료 참고하면 100명 중 95명이 초기갑상선암...

5. 방어비용(변호사비용)
▶ 현재판매하는 변호사선임비용 처럼 실제 발생한 금액을 실손보상하는 것이 아니라, 정액 보상
▷ 근데 한도가 500만원이라 어차피 지금 운전자보험과 중복가입 하셔야합니다.(중복보장 가능)

6. 1~3종수술비
▶ 아래는 1~3종 수술비에서 1~5종 수술비로 변경되며 달라진 항목입니다.
- 기존 1~3종수술비에서 치조골이식술 동반 임플란트 2종으로 보상하지만, 1~5종수술비에서는 더이상 보상하지 않음
- 암근치수술 3종 → 5종
- 요실금 근본수술 2종 → 1종
- 소파술(계류유산) 1~3종수술비에서는 2종(1종으로 받으셨으면 재청구필수) 1~5종수술비에서는 1종
▷ 손, 발가락 보상이 안되며 3종 한도가 대부분 작음

7. 2019(아마도?) ~ 2022년 11월 1일 이전 가입한 암보험
▶ 유사암 미친듯이 가입가능(유사암 1억가입 OK)
- 유사암: 상피내암, 갑상선암, 경계성종양, 기타피부암 등(각각 1회씩 보장)
- 유사암 1억가입시 위 암들을 각각 1억원씩 보장(그런데도 보험료는 5천원이하(남성기준))
▷ 단점 없음

8. 비갱신형 일상생활배상책임보험, 그리고 2009년 08월 이전 일상생활배상책임
▶ 현재 비갱신형 일상배상보험 가입하기가 매우매우 어려움
▶ 과거 보험의경우 자기부담금 2만원
▷ 단점 없음

9. 완납 조금남은 사망보험(CI,GI보험 포함)
▶ 사망보험이 무조건 나쁜게 아닙니다. 옛날에 가입한건 압도적으로 저렴합니다.(필요없다고 느끼는것과 별개입니다. 구분해주세요)
▷ 목돈이 묶여있는게 단점...

10. 2000년도 초반에 가입한 고정금리형 연금보험(변동이어도 좋음)
▶ 이율 매우 높음
▶ 연금전환시 환산률 매우 좋음
▷ 연금전환시에만 우대

11. 과거 가입한 입원비 보험
▶ 한도크고 많이 저렴함
▶ 경우에따라 암으로 요양병원 가도 보상가능
▷ 장기입원이 많이 줄어들어서 입원비의 장점 자체가 많이 없어짐

12. 자동차부상치료비 14급기준 80~130만원 운전자보험
▶ 이젠 30만원정도로 한도가 확 내려가버림
▶ 문의 온 사람 중 2달동안 13번 청구한 사람도 있음(결국 보험사기 조사받는중)
▷ 단점 없음

13. 초창기(출시직후) 간병인지원보험
▶ 간호간병통합서비스로 입원하면 간병인비용만큼 입원비 정액지급(하루 입원비 15만원정도 보상(물가반영OK))
▷ 단점 없음

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이 글을 쓰는 지금은 남들 다 퇴근한 금요일 저녁인데요,
생각나는대로 꼭 전달해드리고싶은 특약들을 제 기준으로 작성해보았습니다.

혹시 이 외에도 많은 분들께 공유하고싶은 각자의 전설의 보험이 있다면 꼭 댓글로 달아주세요.

제가 계속계속 글 업데이트 시키겠습니다.

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